【案情】

 

2009年11月，A單位職工張某駕駛A單位車輛在行駛過程中，與B單位職工李某駕駛的B單位車輛相撞。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李某承擔(dān)事故全部責(zé)任，張某無責(zé)任。B單位車輛投保有交強險和第三者責(zé)任險，事故發(fā)生時在保險期間內(nèi)，李某向保險公司報案。事故發(fā)生后，A單位車輛在C修理廠修理，花費19795元。2015年9月，保險公司出具保險車輛損失情況確認(rèn)書，定損金額為19795元。因保險公司拒絕理賠，2017年C修理廠起訴A單位要求支付修理費19795元，法院判決A單位支付C修理廠汽車修理費19795元。A單位履行義務(wù)后起訴B單位及保險公司要求賠償車輛修理費。

 

【分歧】

 

就本案的處理，有以下兩種意見：

 

第一種意見認(rèn)為，根據(jù)保險法第二十六條第一款的規(guī)定，財產(chǎn)保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起開始計算。保險事故發(fā)生于2009年11月，訴訟時效期間于2011年11月屆滿。在上述期間內(nèi)，被保險人B單位和受益人A單位均未向保險公司主張理賠，訴訟時效已過，應(yīng)駁回A單位對保險公司的訴訟請求。根據(jù)保險條款的約定，保險人核損定價不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾，故保險公司出具定損通知不應(yīng)視為保險公司在訴訟時效經(jīng)過后同意履行義務(wù)。

 

第二種意見認(rèn)為，保險事故發(fā)生于2009年11月24日，訴訟時效期間于2011年11月23日屆滿。在上述期間，被保險人B單位向保險公司進行了報案，但保險公司未舉證證明，其依照保險法規(guī)定的期限對事故損失是否屬于保險責(zé)任以及是否及時核定損失數(shù)額并將核定結(jié)果及時通知被保險人或受益人，亦未舉證證明其依照保險法規(guī)定的期限及時向被保險人或受益人發(fā)出拒賠通知。因上述原因，導(dǎo)致被保險人B單位及受益人A單位始終無法確認(rèn)車輛損失能否得到理賠。在這種情況下，保險公司于2015年9月出具車輛損失情況確認(rèn)書，應(yīng)視為保險公司最終對車輛損失作出核定并正式通知被保險人，且保險公司并未依照保險法的規(guī)定在做出核定后及時向被保險人B單位及受益人A單位發(fā)出拒賠通知。故保險公司出具定損確認(rèn)書的行為，應(yīng)認(rèn)定為其在訴訟時效期間屆滿后做出同意履行義務(wù)的意思表示，其在訴訟中提出訴訟時效抗辯，不應(yīng)支持。

 

【評析】

 

筆者同意第二種觀點。理由如下：

 

保險法第二十六條第一款規(guī)定訴訟時效期間自保險事故發(fā)生之日起開始計算。此規(guī)定存在不合理之處，如果保險公司故意拖延發(fā)出拒賠通知，等待訴訟時效期間的自然經(jīng)過，顯然是不利于被保險人或受益人主張權(quán)利的。保險法第二十三條、第二十四條規(guī)定了保險人的核定義務(wù)及核定期限，即保險人應(yīng)當(dāng)自收到被保險人或者受益人的理賠請求后三十日內(nèi)核定是否屬于保險責(zé)任，如果屬于保險責(zé)任，應(yīng)當(dāng)就賠償數(shù)額與被保險人或受益人達成協(xié)議；如果不屬于保險責(zé)任，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒賠通知，并說明理由。上述規(guī)定就是為了督促保險公司在發(fā)生保險事故后及時確定保險事故性質(zhì)及損失數(shù)額，與被保險人、受益人達成賠償協(xié)議或告知被保險人、受益人拒絕賠償，以便被保險人、受益人在訴訟時效期間之內(nèi)及時提起訴訟。

 

本案中，保險公司在接到報案后始終未就該起事故做出核定并按照法定期限通知被保險人或受益人，使得被保險人和受益人在訴訟時效期間內(nèi)難以得知車輛損失是否能夠得到理賠。在訴訟時效期間屆滿后，保險公司做出了定損通知而非拒賠通知，故該定損通知應(yīng)視為保險公司與被保險人、受益人協(xié)商賠償數(shù)額的意思表示，屬于《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第二十二條規(guī)定的在訴訟時效期間屆滿后，向?qū)Ψ疆?dāng)事人作出同意履行義務(wù)的意思表示。故保險公司在訴訟中提出的訴訟時效抗辯，不應(yīng)支持。

 

保險公司提供的格式條款雖然約定了保險人核損定價不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾，但實踐中保險公司可依據(jù)該條款故意拖延核損定價，導(dǎo)致訴訟時效經(jīng)過，故該條款屬于保險法第十九條規(guī)定的免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的格式條款，屬于無效條款。

 

（原文鏈接：https://www.chinacourt.org/article/detail/2018/07/id/3389024.shtml）