最高檢公安部聯(lián)合發(fā)布虛假征信類詐騙典型案例

加強協(xié)作配合筑牢防詐反詐防線

□　本報記者 董凡超 張昊

2022年下半年以來，虛假征信類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件在全國各地高發(fā)，已成為當(dāng)前主要的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型之一，給人民群眾造成嚴重損失。在這類案件中，詐騙分子往往冒充互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客服，謊稱因國家出臺征信政策，要求受害人關(guān)閉在平臺申請的金融業(yè)務(wù)、調(diào)低貸款利率或注銷之前以學(xué)生身份在平臺上申請的校園貸等，否則就會影響征信記錄。詐騙分子借此誘導(dǎo)受害人下載在線會議軟件并共享屏幕，通過分飾多角等方式實施詐騙，逐步誘騙受害人將其自有資金或在網(wǎng)絡(luò)平臺上申請的貸款轉(zhuǎn)入由詐騙分子控制的指定賬戶。

最高人民檢察院、公安部對此高度重視，主動擔(dān)當(dāng)作為，強化協(xié)作配合，進一步加大對虛假征信類詐騙犯罪的打擊力度，全鏈條打擊為詐騙分子非法提供個人信息、辦理電話卡以及架設(shè)GOIP設(shè)備等網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)犯罪，持續(xù)釋放從嚴懲治的信號。同時，針對部分電話號段被頻繁用于詐騙的情況，最高人民檢察院、公安部會同工業(yè)和信息化部共同約談其所屬通訊服務(wù)運營商，要求切實履行反詐主體責(zé)任，強化風(fēng)險防控，加強攔截處置，順暢協(xié)查配合。針對部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客服被頻繁冒充的情況，要求相關(guān)平臺及時預(yù)警風(fēng)險、提高風(fēng)控等級，筑牢防詐反詐防線。

為堅決遏制此類違法犯罪高發(fā)態(tài)勢，最高檢、公安部于近日聯(lián)合發(fā)布5起虛假征信類詐騙典型案例，深入揭露注銷校園貸，降低貸款額度，消除不良記錄，注銷借貸賬戶，扣除違約金、利息費等5種詐騙手段——

2023年1月，胡先生接到一個192開頭的電話，詐騙分子自稱是某金融平臺工作人員，詢問胡先生上大學(xué)期間是否開通過學(xué)生貸款賬戶，隨后又稱銀保監(jiān)會要求注銷在校大學(xué)生以及畢業(yè)大學(xué)生的學(xué)生貸款賬戶，否則會影響個人征信。按照詐騙分子要求，胡先生下載了視頻會議軟件并開啟屏幕共享。通過胡先生在金融平臺查詢操作，詐騙分子掌握了其存款情況。詐騙分子稱胡先生在該平臺上還有存款，需將存款全部轉(zhuǎn)至對方專用賬戶后才能成功注銷，注銷后會如數(shù)退還錢款。胡先生按照詐騙分子的要求，先后向指定賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣6萬余元。

2022年12月，鄧女士接到一個冒充電商平臺客服的電話，詐騙分子稱鄧女士在該平臺的借款額度異常，不符合銀保監(jiān)會的規(guī)定，需要抓緊操作，否則會影響征信。按詐騙分子要求，鄧女士下載視頻會議軟件并打開屏幕共享功能。詐騙分子通過鄧女士的查詢操作，掌握了鄧女士的借款、貸款額度。詐騙分子稱因額度過高，銀保監(jiān)會懷疑用于非法用途，需通過向平臺借款的方式，把額度全部清零，并將借款轉(zhuǎn)入銀保監(jiān)會賬戶，以證實資金的合法性，待額度清零后，錢款會自動填補到平臺。鄧女士信以為真，借貸后向詐騙分子提供的所謂“安全賬戶”轉(zhuǎn)賬人民幣51萬余元，之后詐騙分子仍要求鄧女士找朋友借錢后繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，鄧女士發(fā)現(xiàn)被騙后報警。

2023年1月，馮先生接到一個固定電話來電，詐騙分子自稱是某金融平臺客服，并準確說出了馮先生的姓名和職業(yè)，并稱馮先生曾在該平臺上借貸，存在違約行為，已經(jīng)影響個人征信。馮先生此前確實在此平臺借貸過，便信以為真。隨后，詐騙分子發(fā)給馮先生一個仿冒的“征信查詢”網(wǎng)站，并誘導(dǎo)其向網(wǎng)站上的“官方客服”求助。“官方客服”稱馮先生目前已存在不良征信，必須盡快把網(wǎng)貸平臺的借款額度清零，將借款轉(zhuǎn)至專用賬戶查驗資金能力，才能修復(fù)征信。馮先生先后借款并向詐騙分子指定的賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣54萬余元，直至發(fā)現(xiàn)被騙。

2022年12月，劉先生接到一個固定電話來電，詐騙分子自稱是某電商平臺的客服，稱劉先生在其平臺上開通了借貸功能，由于該借貸產(chǎn)品年利率過高，被國家定性為高利息網(wǎng)貸，已經(jīng)被銀保監(jiān)會要求下架整改，需要劉先生注銷該借貸賬戶，否則將影響個人征信。詐騙分子添加劉先生聯(lián)系方式，并向劉先生發(fā)送偽造的銀保監(jiān)會紅頭通知。劉先生信以為真，按照詐騙分子要求，下載了視頻會議軟件，與所謂的風(fēng)控部門客服聯(lián)系。詐騙分子稱劉先生征信過低，需要消除多家網(wǎng)貸公司貸款記錄，否則無法注銷在該平臺的借貸賬戶。詐騙分子隨后通過共享屏幕，誘導(dǎo)劉先生先后從多家借貸平臺中借貸人民幣14萬余元，并轉(zhuǎn)至指定賬戶。

2023年1月，王女士接到一個固定電話來電，詐騙分子自稱某金融平臺客服，稱王女士在其平臺有20萬元的借款額度，因長期未使用，將扣除3000元的違約金，并影響征信。詐騙分子稱可以幫助注銷，讓王女士下載視頻會議軟件，并開啟遠程控制功能。詐騙分子遠程操作王女士的手機，謊稱幫助王女士清空借款額度，實際是在該金融平臺上借款，并直接提現(xiàn)至指定銀行賬戶，先后騙取人民幣17萬余元。

針對上述詐騙手段，最高檢、公安部聯(lián)合發(fā)布4點防詐預(yù)警安全提示。一是認真核實互聯(lián)網(wǎng)平臺客服來電?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺客服不會使用個人手機號或其他非官方社交方式聯(lián)系客戶。在接到這類電話時，要提高警惕，不要輕易泄露個人信息；如有疑問，可直接撥打平臺官方客服電話核實。二是果斷拒絕以影響征信為由關(guān)閉或注銷賬戶的要求。個人征信由中國人民銀行及其派出機構(gòu)統(tǒng)一管理，任何機構(gòu)或個人無權(quán)刪除或修改。三是審慎回應(yīng)添加好友共享屏幕的請求。添加好友共享屏幕是虛假征信類詐騙的固定套路，不要輕易下載視頻聊天或屏幕共享軟件與陌生人聊天，更不要在共享屏幕中進行銀行賬戶操作，以防個人信息泄露。四是嚴格禁止向陌生人轉(zhuǎn)賬或借貸。對于陌生人要求操作轉(zhuǎn)賬或借貸，堅決不予理會，并拒絕透露個人身份證件號碼、銀行賬戶、驗證碼、密碼等個人信息。